O Que é a Creditas?
A Creditas é uma das maiores fintechs de crédito do Brasil, especializada em empréstimos com garantia (também chamados de refinanciamento). A empresa oferece taxas significativamente menores que o mercado porque usa seu veículo ou imóvel como garantia de pagamento.
Fundada em 2012, a Creditas já liberou mais de R$ 15 bilhões em crédito e atende mais de 500 mil clientes em todo o Brasil.
Modalidades de Empréstimo
Empréstimo com Garantia de Veículo
Você usa seu carro como garantia e continua usando normalmente. O veículo fica com restrição de alienação fiduciária no Detran.
| Característica | Detalhes |
|---|---|
| Taxa de juros | 1,09% a 3,49% ao mês |
| Valor | Até 90% da tabela FIPE |
| Prazo | 12 a 60 meses |
| Veículo | Até 15 anos de fabricação |
| Liberação | 3 a 7 dias úteis |
Empréstimo com Garantia de Imóvel (Home Equity)
A modalidade com as menores taxas do mercado. O imóvel fica com alienação fiduciária.
| Característica | Detalhes |
|---|---|
| Taxa de juros | 0,89% a 1,99% ao mês |
| Valor | Até 60% do valor do imóvel |
| Prazo | 12 a 240 meses (20 anos) |
| Imóvel | Quitado e registrado |
| Liberação | 15 a 30 dias úteis |
Simulação Prática
Garantia de Veículo — Carro de R$ 50.000
| Valor Liberado | Taxa (a.m.) | Prazo | Parcela | Total Pago |
|---|---|---|---|---|
| R$ 30.000 | 1,49% | 36x | R$ 1.078 | R$ 38.808 |
| R$ 30.000 | 1,49% | 48x | R$ 875 | R$ 42.000 |
| R$ 45.000 | 1,49% | 60x | R$ 1.125 | R$ 67.500 |
Garantia de Imóvel — Imóvel de R$ 500.000
| Valor Liberado | Taxa (a.m.) | Prazo | Parcela | Total Pago |
|---|---|---|---|---|
| R$ 200.000 | 0,99% | 120x | R$ 2.637 | R$ 316.440 |
| R$ 200.000 | 0,99% | 180x | R$ 2.163 | R$ 389.340 |
| R$ 300.000 | 0,99% | 240x | R$ 2.869 | R$ 688.560 |
Creditas vs. Empréstimo Pessoal Comum
| Critério | Creditas (Garantia) | Pessoal Sem Garantia |
|---|---|---|
| Taxa média | 1,5% a.m. | 3,5% a.m. |
| Valor máximo | Até R$ 500.000 | Até R$ 150.000 |
| Prazo máximo | 240 meses | 24 meses |
| Aprovação | 3 a 30 dias | Minutos |
| Aceita negativado | Sim (com garantia) | Raramente |
| Risco | Perder o bem | Nenhum |
A Creditas é ideal para quem precisa de valores altos com taxas baixas. Para valores menores e urgência, o empréstimo pessoal digital é mais prático.
Como Solicitar na Creditas
- Acesse creditas.com ou baixe o app
- Simule informando o valor desejado e o bem em garantia
- Envie documentos — RG, CPF, comprovante de renda, documento do veículo/imóvel
- Avaliação do bem — A Creditas verifica o valor do veículo (FIPE) ou envia avaliador ao imóvel
- Análise de crédito — Mesmo negativados podem ser aprovados
- Contrato e registro — Assinatura digital + alienação fiduciária
- Liberação — Dinheiro na conta em 3-7 dias (veículo) ou 15-30 dias (imóvel)
Vantagens da Creditas
- Taxas até 5x menores que empréstimo pessoal sem garantia
- Valores altos — Até R$ 500.000
- Prazos longos — Até 20 anos para imóvel
- Aceita negativados — O bem garante a operação
- Processo digital — Sem ir a cartório (para veículos)
Desvantagens e Riscos
- Risco de perder o bem — Se não pagar, o banco pode tomar o carro ou imóvel
- Demora na liberação — Especialmente para imóveis (15-30 dias)
- Custo de avaliação — Para imóveis, pode haver taxa de vistoria
- Alienação fiduciária — Enquanto durar o contrato, não pode vender o bem
Para Quem é Indicado?
- Empreendedores que precisam de capital de giro com taxa baixa
- Pessoas com dívidas caras que querem consolidar por taxas menores
- Quem precisa de valores altos (acima de R$ 30.000)
- Negativados que não conseguem crédito de outra forma
Perguntas Frequentes
Posso vender meu carro durante o contrato com a Creditas?
Não diretamente. O veículo tem alienação fiduciária. Para vender, é necessário quitar o empréstimo primeiro para remover a restrição.
O que acontece se eu atrasar as parcelas?
A Creditas entra em contato para negociar. Após 90 dias de atraso, pode iniciar o processo de retomada do bem (busca e apreensão para veículos, leilão para imóveis).
Creditas é segura e confiável?
Sim. A Creditas é autorizada pelo Banco Central, tem nota 7.5 no Reclame Aqui e já recebeu mais de US$ 800 milhões em investimentos de fundos internacionais.
Posso usar moto como garantia?
Sim, desde que a moto tenha valor mínimo de R$ 8.000 na tabela FIPE e até 10 anos de fabricação.
Quanto tempo leva para tirar a alienação após quitar?
Após a quitação, a Creditas tem até 10 dias úteis para enviar o termo de quitação. Para veículos, a baixa no Detran leva mais 5 a 10 dias.
